🔥 Finanzielle Unabhängigkeit (FIRE) · Lektion 3 von 7 · 9 min
Die 4%-Regel und Deine FIRE-Zahl
🎯 „Wie viel ist genug?" klingt nach einer Frage mit tausend Antworten. Es ist im Grunde eine einzige Multiplikation. Sobald du deine Zahl kennst, wird der verschwommene Traum von „irgendwann Freiheit" zu einem Ziel, auf das du tatsächlich zielen kannst.
💡 Kernidee
Deine FIRE-Zahl ≈ 25× deine jährlichen Ausgaben — die Kehrseite davon, etwa 4% im Jahr zu entnehmen.
🧠 Warum es wichtig ist
Die klassische FIRE-Mathematik stammt aus der „4%-Regel": Untersuchungen legten nahe, dass dein Geld historisch gute Chancen hatte, 30+ Jahre zu reichen, wenn du im ersten Rentenjahr etwa 4% deines investierten Portfolios entnimmst und den Betrag danach jedes Jahr an die Inflation anpasst. Dreh das um, und du bekommst deine FIRE-ZAHL: etwa das 25-Fache deiner jährlichen Ausgaben (weil 4% gleich 1/25 ist). Du gibst US$ 40.000 im Jahr aus? Dein Ziel liegt bei grob US$ 40.000 × 25 = US$ 1.000.000 investiert. Es ist eine Richtlinie, keine Garantie — Frührentner nutzen oft etwas vorsichtigere 3,25–3,5% und bleiben flexibel — aber sie verwandelt das vage Wort „genug" in eine konkrete Zahl, der du nachjagen kannst.
🌍 Im echten Leben
🧮 Jemand gibt US$ 50.000 im Jahr aus, also liegt die FIRE-Zahl bei etwa US$ 50.000 × 25 = US$ 1,25 Millionen. Jetzt schau auf den Hebel: Senk die jährlichen Ausgaben auf US$ 40.000, und das Ziel fällt auf US$ 1 Million — jeder Dollar, den du bei den jährlichen Ausgaben kürzt, senkt deine Ziellinie um 25 Dollar.
📌 Zum Merken
- FIRE-Zahl ≈ jährliche Ausgaben × 25
- Sie ist die Kehrseite der ~4% sicheren Entnahmerate
- US$ 1 weniger jährliche Ausgaben senkt dein Ziel um ~US$ 25
📖 Begriffe in dieser Lektion
4-%-Regel: Du kannst etwa 4 % deiner Anlagen pro Jahr ausgeben und gehst wahrscheinlich nie leer aus; du brauchst also das 25-Fache deiner Jahresausgaben.
✅ Teste dich
Wie schätzt du deine FIRE-Zahl?
- Jährliche Ausgaben × 25
- Gehalt × 10
- Alter × US$ 100.000
- Was sich richtig anfühlt
Antwort: A · Jährliche Ausgaben × 25
Etwa das 25-Fache deiner jährlichen Ausgaben — der Kehrwert einer Entnahme von grob 4% im Jahr.
Du gibst US$ 40.000 im Jahr aus. Deine grobe FIRE-Zahl ist…
- US$ 100.000
- US$ 400.000
- US$ 1.000.000
- US$ 4.000.000
Antwort: C · US$ 1.000.000
US$ 40.000 × 25 = US$ 1.000.000 investiert.
Warum hilft es so sehr, die jährlichen Ausgaben zu senken?
- Tut es nicht
- Jeder US$ 1 weniger jährliche Ausgaben senkt dein Ziel um etwa US$ 25
- Es erhöht dein Gehalt
- Es vermeidet Steuern
Antwort: B · Jeder US$ 1 weniger jährliche Ausgaben senkt dein Ziel um etwa US$ 25
Weil das Ziel das 25-Fache der Ausgaben ist, schrumpft das Kürzen wiederkehrender Ausgaben die Ziellinie um das 25-Fache.
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