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🏖️ Retraite et Argent Gratuit · Leçon 2 sur 10 · 8 min

Roth vs Traditionnel

🌱 Tu peux payer l'impôt sur un sac de graines à 5$, ou sur le verger entier qu'il devient. Les gens s'angoissent sur ce choix pendant des heures — ce n'est vraiment pas si compliqué, et bien le faire vaut plus que la plupart des augmentations.

💡 Idée clé

Traditionnel = allègement fiscal maintenant, taxé plus tard. Roth = taxé maintenant, libre d'impôt plus tard (croissance incluse).

🧠 Pourquoi c'est important

Les deux sont des comptes de retraite; la seule différence est QUAND tu paies les impôts. TRADITIONNEL: tu contribues de l'argent avant impôt maintenant (baissant ta facture fiscale d'aujourd'hui) et tu paies des impôts quand tu retires à la retraite. ROTH: tu contribues de l'argent déjà taxé, et chaque retrait admissible à la retraite (après 59 ans et demi, avec le compte ouvert depuis au moins 5 ans) — incluant toute la croissance — est 100% libre d'impôt.

🌍 Dans la vraie vie

🌳 Imagine un impôt sur un arbre. Le traditionnel taxe tout l'arbre poussé (la récolte). Le Roth taxe seulement la minuscule graine (ta contribution) et ne touche jamais à l'arbre qu'elle devient. Si tu es jeune avec des décennies de croissance devant toi, cette récolte libre d'impôt est énorme.

📌 À retenir

  • Traditionnel: avant impôt maintenant, taxé à la retraite
  • Roth: après impôt maintenant, libre d'impôt à la retraite
  • Jeune + décennies de croissance favorise souvent le Roth

📖 Termes de cette leçon

Roth: Tu paies l'impôt maintenant, et chaque retrait à la retraite est exonéré.

Traditionnel (avant impôt): Tu ne paies pas l'impôt maintenant, mais au moment du retrait à la retraite.

Retrait minimum obligatoire (RMD): Le montant que tu dois retirer chaque année des comptes retraite avant impôt une fois dans tes 70 ans.

✅ Teste-toi

Avec un compte ROTH, quand paies-tu des impôts dessus?
  1. Maintenant — et les retraits admissibles sont libres d'impôt
  2. Seulement à la retraite
  3. Jamais, sur rien
  4. Les deux maintenant et encore plus tard

Réponse: A · Maintenant — et les retraits admissibles sont libres d'impôt

Tu es taxé sur l'argent qui entre; les retraits admissibles, incluant toute la croissance, sortent libres d'impôt.

Dans l'analogie « graine vs récolte », le Roth taxe...
  1. Le grand arbre poussé
  2. Juste la minuscule graine
  3. Les deux
  4. Aucun des deux

Réponse: B · Juste la minuscule graine

Le Roth taxe la petite contribution maintenant, alors le montant bien plus grand qu'elle devient est libre d'impôt.

Pourquoi une personne de 25 ans pourrait-elle pencher vers le Roth?
  1. C'est le seul choix
  2. Des décennies de croissance sortiront toutes libres d'impôt
  3. Ça n'a aucune limite de contribution
  4. Ça évite le marché

Réponse: B · Des décennies de croissance sortiront toutes libres d'impôt

Avec plusieurs années d'accumulation devant, verrouiller une croissance libre d'impôt est énormément précieux.

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