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🏖️ Pensione e Soldi Gratis · Lezione 2 di 10 · 8 min

Roth vs Tradizionale

🌱 Puoi pagare le tasse su una bustina di semi da 5$, oppure sull'intero frutteto che ne nasce. La gente si tormenta per ore su questa scelta — non è davvero così difficile, e azzeccarla vale più della maggior parte degli aumenti.

💡 Idea chiave

Tradizionale = sgravio adesso, tassato dopo. Roth = tassato adesso, esentasse dopo (crescita inclusa).

🧠 Perché conta

Sono entrambi conti pensionistici; l'unica differenza è QUANDO paghi le tasse. TRADIZIONALE: versi denaro al lordo delle tasse adesso (abbassando la bolletta fiscale di oggi) e paghi le tasse quando prelevi in pensione. ROTH: versi denaro su cui hai già pagato le tasse, e ogni prelievo qualificato in pensione (dopo i 59 anni e mezzo, con il conto aperto da almeno 5 anni) — inclusa tutta la crescita — è esentasse al 100%.

🌍 Nel mondo reale

🌳 Immagina una tassa su un albero. Il Tradizionale tassa l'intero albero cresciuto (il raccolto). Il Roth tassa solo il minuscolo seme (il tuo versamento) e non tocca mai l'albero che diventerà. Se sei giovane con decenni di crescita davanti, quel raccolto esentasse è enorme.

📌 Da ricordare

  • Tradizionale: al lordo adesso, tassato in pensione
  • Roth: al netto adesso, esentasse in pensione
  • Giovane + decenni di crescita spesso favorisce il Roth

📖 Termini di questa lezione

Roth: Paghi le tasse adesso, e ogni prelievo in pensione è esentasse.

Tradizionale (pre-tasse): Non paghi le tasse adesso, le paghi quando prelevi in pensione.

Prelievo minimo obbligatorio (RMD): L'importo che devi prelevare ogni anno dai conti pensionistici pre-tasse una volta superati i 70 anni.

✅ Mettiti alla prova

Con un conto ROTH, quando ci paghi le tasse?
  1. Adesso — e i prelievi qualificati sono esentasse
  2. Solo in pensione
  3. Mai, su niente
  4. Sia adesso sia di nuovo dopo

Risposta: A · Adesso — e i prelievi qualificati sono esentasse

Sei tassato sui soldi che entrano; i prelievi qualificati, inclusa tutta la crescita, escono esentasse.

Nell'analogia «seme vs raccolto», il Roth tassa...
  1. Il grande albero cresciuto
  2. Solo il minuscolo seme
  3. Entrambi
  4. Nessuno dei due

Risposta: B · Solo il minuscolo seme

Il Roth tassa il piccolo versamento adesso, così l'importo molto più grande in cui cresce è esentasse.

Perché un venticinquenne potrebbe propendere per il Roth?
  1. È l'unica scelta
  2. Decenni di crescita usciranno tutti esentasse
  3. Non ha limiti di versamento
  4. Evita il mercato

Risposta: B · Decenni di crescita usciranno tutti esentasse

Con molti anni di capitalizzazione davanti, bloccare la crescita esentasse è di enorme valore.

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