💸 Savvy FundsAvaa sovellus

🏖️ Eläke ja ilmainen raha · Oppitunti 2/10 · 8 min

Roth vai perinteinen

🌱 Voit maksaa veron 5 dollarin siemenpussista – tai koko hedelmätarhasta, joksi se kasvaa. Ihmiset tuskailevat tätä valintaa tuntikausia. Se ei oikeasti ole niin vaikeaa, ja oikea valinta on arvokkaampi kuin useimmat palkankorotukset.

💡 Pääajatus

Perinteinen = veroetu nyt, verot myöhemmin. Roth = verot nyt, verovapaata myöhemmin (kasvu mukaan lukien).

🧠 Miksi sillä on väliä

Molemmat ovat eläketilejä; ainoa ero on se, MILLOIN maksat verot. PERINTEINEN (Traditional): sijoitat rahaa ennen veroja nyt (mikä pienentää tämän vuoden verolaskua) ja maksat verot, kun nostat rahat eläkkeellä. ROTH: sijoitat rahaa, josta olet jo maksanut verot, ja jokainen ehdot täyttävä nosto eläkkeellä (59½ vuoden iän jälkeen, kun tili on ollut auki vähintään 5 vuotta) – koko kasvu mukaan lukien – on 100-prosenttisesti verovapaa.

🌍 Oikeassa elämässä

🌳 Kuvittele vero puulle. Perinteinen verottaa koko täysikasvuisen puun (sadon). Roth verottaa vain pienen siemenen (sijoituksesi) eikä koske koskaan puuhun, joksi se kasvaa. Jos olet nuori ja edessäsi on vuosikymmeniä kasvua, tuo verovapaa sato on valtava.

📌 Muistettavaa

  • Perinteinen: sijoitus ennen veroja nyt, verot eläkkeellä
  • Roth: verotettua rahaa nyt, verovapaata eläkkeellä
  • Nuori ikä + vuosikymmenten kasvu puoltaa usein Rothia

📖 Termit tässä oppitunnissa

Roth: Maksat rahasta veron nyt, ja jokainen nosto eläkkeellä on verovapaa.

Perinteinen (ennen veroja): Ohitat veron nyt ja maksat sen, kun nostat rahat eläkkeellä.

Pakollinen vähimmäisnosto (RMD): Summa, joka sinun on nostettava ennen veroja kartutetuilta eläketileiltä joka vuosi, kun ikää on yli 70 vuotta.

✅ Testaa itsesi

Milloin maksat verot ROTH-tilillä?
  1. Nyt – ja ehdot täyttävät nostot ovat verovapaita
  2. Vain eläkkeellä
  3. Ei koskaan, ei mistään
  4. Sekä nyt että uudestaan myöhemmin

Vastaus: A · Nyt – ja ehdot täyttävät nostot ovat verovapaita

Rahasta maksetaan vero, kun se menee tilille; ehdot täyttävät nostot ovat verovapaita koko kasvu mukaan lukien.

”Siemen vai sato” -vertauksessa Roth verottaa…
  1. Isoa, täysikasvuista puuta
  2. Vain pientä siementä
  3. Molempia
  4. Ei kumpaakaan

Vastaus: B · Vain pientä siementä

Roth verottaa pientä sijoitusta nyt, joten paljon suurempi summa, joksi se kasvaa, on verovapaa.

Miksi 25-vuotias saattaa kallistua Rothiin?
  1. Se on ainoa vaihtoehto
  2. Vuosikymmenten kasvun saa nostaa kokonaan verovapaasti
  3. Siinä ei ole sijoituskattoa
  4. Sillä välttää markkinat

Vastaus: B · Vuosikymmenten kasvun saa nostaa kokonaan verovapaasti

Kun korko ehtii kasvaa korolle vielä monta vuotta, verovapaan kasvun lukitseminen on todella arvokasta.

Aloita tämä oppitunti ilmaiseksi →

Visa ja XP sovelluksessa. Ei rekisteröitymistä.

Lisää: Eläke ja ilmainen raha