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🏖️ Jubilación y Dinero Gratis · Lección 2 de 10 · 8 min

Roth vs Tradicional

🌱 Puedes pagar impuesto sobre una bolsa de semillas de $5, o sobre el huerto entero en que crece. La gente agoniza horas con esta decisión — de verdad no es tan difícil, y acertarla vale más que la mayoría de los aumentos.

💡 Idea clave

Tradicional = beneficio fiscal ahora, gravado después. Roth = gravado ahora, libre de impuestos después (crecimiento incluido).

🧠 Por qué importa

Ambas son cuentas de jubilación; la única diferencia es CUÁNDO pagas impuestos. TRADICIONAL: aportas dinero antes de impuestos ahora (bajando la factura fiscal de hoy) y pagas impuestos cuando retiras en la jubilación. ROTH: aportas dinero por el que ya pagaste impuestos, y cada retiro calificado en la jubilación (después de los 59 años y medio, con la cuenta abierta al menos 5 años) — incluyendo todo el crecimiento — es 100% libre de impuestos.

🌍 En el mundo real

🌳 Imagina un impuesto sobre un árbol. El Tradicional grava el árbol entero ya crecido (la cosecha). El Roth grava solo la pequeña semilla (tu aporte) y nunca toca el árbol en que se convierte. Si eres joven con décadas de crecimiento por delante, esa cosecha libre de impuestos es enorme.

📌 Para recordar

  • Tradicional: antes de impuestos ahora, gravado en la jubilación
  • Roth: después de impuestos ahora, libre de impuestos en la jubilación
  • Joven + décadas de crecimiento a menudo favorece el Roth

📖 Términos de esta lección

Roth: Pagas el impuesto ahora, y cada retiro en la jubilación está libre de impuestos.

Tradicional (antes de impuestos): No pagas impuesto ahora, y lo pagas cuando retiras el dinero en la jubilación.

Distribución mínima obligatoria (RMD): La cantidad que debes retirar cada año de las cuentas de jubilación antes de impuestos cuando llegas a los 70 y tantos.

✅ Ponte a prueba

Con una cuenta ROTH, ¿cuándo pagas impuestos sobre ella?
  1. Ahora — y los retiros calificados son libres de impuestos
  2. Solo en la jubilación
  3. Nunca, sobre nada
  4. Ambos ahora y de nuevo después

Respuesta: A · Ahora — y los retiros calificados son libres de impuestos

Te gravan el dinero que entra; los retiros calificados, incluyendo todo el crecimiento, salen libres de impuestos.

En la analogía 'semilla vs cosecha', el Roth grava...
  1. El gran árbol crecido
  2. Solo la pequeña semilla
  3. Ambos
  4. Ninguno

Respuesta: B · Solo la pequeña semilla

El Roth grava el pequeño aporte ahora, así que la cantidad mucho mayor en que crece es libre de impuestos.

¿Por qué un joven de 25 años podría inclinarse por el Roth?
  1. Es la única opción
  2. Décadas de crecimiento saldrán todas libres de impuestos
  3. No tiene límite de aporte
  4. Evita el mercado

Respuesta: B · Décadas de crecimiento saldrán todas libres de impuestos

Con muchos años de interés compuesto por delante, asegurar el crecimiento libre de impuestos es enormemente valioso.

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