Usa Ambos: 401(k) + IRA

🧠 Por qué importa

Un 401(k) y un IRA no son una elección de uno-u-otro — puedes aportar a AMBOS en el mismo año, y el IRS fija límites SEPARADOS para cada uno, así que maximizar tu 401(k) no reduce lo que puedes poner en un IRA. El manual inteligente: PRIMERO, aporta a tu 401(k) al menos lo suficiente para capturar el APORTE EQUIVALENTE completo del empleador — eso es dinero gratis. LUEGO considera un IRA, que normalmente ofrece muchas más opciones de inversión y control que un plan del trabajo. ¿Aún te queda dinero? Vuelve y maximiza el 401(k). La deducción fiscal de un IRA tradicional puede eliminarse a ingresos más altos si estás cubierto por un plan del trabajo, y los Roth IRA tienen límites de ingreso — pero la mayoría puede usar alguna combinación. (Los límites exactos en dólares cambian cada año — revisa los números actuales del IRS.)

🌍 En el mundo real

💡 Dos personas ganan lo mismo y ambas ahorran 'en su 401(k)'. Una TAMBIÉN abre un IRA y aporta ahí también — el mismo ingreso, pero miles más cada año creciendo con ventajas fiscales. A lo largo de décadas, esa 'y' en lugar de 'o' puede significar una jubilación notablemente mayor.

📌 Para recordar

• Puedes aportar a ambos un 401(k) y un IRA — los límites son separados
• Orden: aporte equivalente completo → IRA (más opciones) → maximizar el 401(k)
• Los Roth IRA tienen límites de ingreso; los límites exactos en dólares cambian cada año

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