Nutze Beide: 401(k) + IRA

🧠 Warum es wichtig ist

Ein 401(k) und eine IRA sind keine Entweder-oder-Wahl — du kannst im selben Jahr in BEIDE einzahlen, und der IRS setzt für jedes GETRENNTE Grenzen, also verringert das Maximieren deines 401(k) nicht, was du in eine IRA stecken kannst. Das kluge Spielbuch: ZUERST zahl in den 401(k) mindestens genug ein, um den vollen Arbeitgeber-MATCH zu bekommen — das ist Gratisgeld. DANN erwäge eine IRA, die meist viel mehr Anlageoptionen und Kontrolle bietet als ein Arbeitgeberplan. Noch Geld übrig? Geh zurück und maximiere den 401(k). Der Steuerabzug einer Traditional IRA kann bei höheren Einkommen auslaufen, wenn du über einen Arbeitgeberplan abgedeckt bist, und Roth IRAs haben Einkommensgrenzen — aber die meisten können eine Kombination nutzen. (Die genauen Dollargrenzen ändern sich jedes Jahr — prüfe die aktuellen IRS-Zahlen.)

🌍 Im echten Leben

💡 Zwei Leute verdienen gleich und sparen beide „im 401(k)". Einer eröffnet ZUSÄTZLICH eine IRA und zahlt auch dort ein — gleiches Einkommen, aber jedes Jahr Tausende mehr, die steuerbegünstigt wachsen. Über Jahrzehnte kann dieses „und" statt „oder" eine spürbar größere Rente bedeuten.

📌 Zum Merken

• Du kannst in einen 401(k) UND eine IRA einzahlen — die Grenzen sind getrennt
• Reihenfolge: voller Arbeitgeber-Match → IRA (mehr Auswahl) → 401(k) maximieren
• Roth IRAs haben Einkommensgrenzen; die genauen Dollargrenzen ändern sich jährlich

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