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🏖️ Rente und Gratisgeld · Lektion 3 von 10 · 7 min

Die IRA: Dein Eigenes Konto

🧰 Kein 401(k) bei der Arbeit? Tragisch. Egal — du kannst dein eigenes Rentenkonto schneller eröffnen, als du eine Diskussion mit einer Selbstbedienungskasse verlierst, und kein Chef muss beteiligt sein.

💡 Kernidee

Eine IRA ist dein persönliches Rentenkonto — kein Arbeitgeber erforderlich.

🧠 Warum es wichtig ist

Eine IRA (Individual Retirement Account, ein individuelles Rentenkonto) ist ein Rentenkonto, das DU selbst bei jedem großen Broker eröffnest — kein Arbeitgeber nötig. Es gibt sie als Roth und Traditional, genau wie den 401(k). Die jährliche Beitragsgrenze ist niedriger, aber sie steht fast jedem mit Erwerbseinkommen offen, und du entscheidest genau, wie sie investiert wird.

🌍 Im echten Leben

💡 Die klassische Profi-Reihenfolge: Zahl genug in den 401(k) ein, um den vollen Arbeitgeber-Match zu bekommen, DANN leite zusätzliche Ersparnisse in eine Roth IRA für ihr steuerfreies Wachstum und ihre Flexibilität. Erst der Match, dann die IRA.

📌 Zum Merken

  • Eine IRA ist ein Rentenkonto, das du selbst eröffnest
  • Gibt es als Roth und Traditional
  • Ideal für zusätzliche Ersparnisse, nachdem du den 401(k)-Match geholt hast

📖 Begriffe in dieser Lektion

IRA: Ein eigenes Altersvorsorgekonto mit Steuervorteilen, unabhängig vom Arbeitgeber.

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Was ist der Hauptunterschied zwischen einer IRA und einem 401(k)?
  1. IRAs sind illegal
  2. Eine IRA eröffnest du selbst; ein 401(k) kommt über deinen Arbeitgeber
  3. IRAs können nicht investiert werden
  4. Es gibt keinen Unterschied

Antwort: B · Eine IRA eröffnest du selbst; ein 401(k) kommt über deinen Arbeitgeber

Eine IRA ist dein eigenes Konto bei einem Broker; ein 401(k) wird über deinen Job angeboten, oft mit Match.

Eine übliche kluge Reihenfolge ist:
  1. Nur IRA, nie ein 401(k)
  2. Erst den vollen 401(k)-Match holen, dann eine Roth IRA füllen
  3. Alles ausgeben
  4. Bis 50 warten

Antwort: B · Erst den vollen 401(k)-Match holen, dann eine Roth IRA füllen

Hol dir erst den kostenlosen Match, dann nutze die IRA für zusätzliches steuerbegünstigtes Sparen.

Wer kann eine IRA eröffnen?
  1. Nur Arbeitslose
  2. Fast jeder mit Erwerbseinkommen
  3. Nur Millionäre
  4. Nur Angestellte großer Firmen

Antwort: B · Fast jeder mit Erwerbseinkommen

IRAs stehen jedem mit Erwerbseinkommen weitgehend offen.

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