Usali Entrambi: 401(k) + IRA

🧠 Perché conta

Un 401(k) e un IRA non sono una scelta aut-aut — puoi versare in ENTRAMBI nello stesso anno, e l'IRS fissa limiti SEPARATI per ciascuno, quindi massimizzare il 401(k) non riduce quanto puoi mettere in un IRA. Lo schema intelligente: PRIMA, versa nel 401(k) almeno quanto basta per prendere il CONTRIBUTO aziendale pieno — sono soldi gratis. POI valuta un IRA, che di solito offre molta più scelta di investimento e controllo rispetto a un piano aziendale. Ti avanzano ancora soldi? Torna indietro e massimizza il 401(k). La deducibilità di un IRA tradizionale può ridursi ai redditi più alti se sei coperto da un piano aziendale, e i Roth IRA hanno limiti di reddito — ma la maggior parte delle persone può usare una qualche combinazione. (I limiti esatti cambiano ogni anno — controlla le cifre correnti.)

🌍 Nel mondo reale

💡 Due persone guadagnano lo stesso ed entrambe risparmiano «nel loro 401(k)». Una apre ANCHE un IRA e versa pure lì — stesso reddito, ma migliaia di dollari in più ogni anno che crescono con vantaggi fiscali. Nell'arco di decenni, quella «e» al posto della «o» può significare una pensione sensibilmente più grande.

📌 Da ricordare

• Puoi versare sia in un 401(k) sia in un IRA — i limiti sono separati
• Ordine: contributo aziendale pieno → IRA (più scelta) → massimizza il 401(k)
• I Roth IRA hanno limiti di reddito; i limiti esatti cambiano ogni anno

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