💸 Savvy FundsAvaa sovellus

📊 ETF:t ja indeksirahastot · Oppitunti 9/10 · 90 sec

Munat, korit ja miten ne jaetaan

🍳 Vuoden 2008 romahduksessa kaksi sijoittajaa, joilla ei ollut minkäänlaisia osakepoimintataitoja, päätyi aivan erikokoisiin tappioihin – toinen menetti suunnilleen kaksi kertaa enemmän kuin toinen. Ero ei johtunut tuurista. Se oli yksi päätös: kuinka monta munaa osakekoriin alun perin laitettiin.

💡 Pääajatus

Osakkeiden ja joukkovelkakirjalainojen suhde ratkaisee tuloksesi paljon enemmän kuin se, minkä yksittäisen osakkeen valitset.

🧠 Miksi sillä on väliä

Allokaatio eli varojen jakauma tarkoittaa sitä, miten rahasi jakautuvat isojen omaisuusluokkien kesken – lähinnä osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin ja käteiseen. Osakkeet kasvavat pitkällä aikavälillä eniten mutta heiluvat rajusti. Joukkovelkakirjalainat ovat vakaampia mutta hitaampia. Käteinen on turvassa mutta häviää inflaatiolle. Sinulle sopiva jakauma riippuu kahdesta asiasta: kuinka kauan on siihen, kun tarvitset rahat, ja kuinka suuren pudotuksen kestät ilman paniikkimyyntiä.

🌍 Oikeassa elämässä

🎢 Vuoden 2008 romahduksessa salkku, jossa oli 100 % osakkeita, putosi huipusta pohjaan noin 57 % – vatsanpohjaa kouraisevaa, ja moni myi pohjalla ja lukitsi tappionsa. Tylsä salkku, jossa oli 60 % osakkeita ja 40 % joukkovelkakirjalainoja, putosi suunnilleen puolet vähemmän, joten sen omistaja pystyi oikeasti istumaan aloillaan ja odottamaan toipumista. Sama markkina, täysin erilainen kokemus – eikä sitä ratkaissut osakepoiminta vaan allokaatio.

📌 Muistettavaa

  • Allokaatio on osakkeiden, joukkovelkakirjalainojen ja käteisen yhdistelmäsi
  • Enemmän osakkeita tarkoittaa enemmän kasvua JA isompia heilahduksia
  • Sovita jakauma sijoitusaikaasi ja vatsasi kestokykyyn

📖 Termit tässä oppitunnissa

Hajautus: Rahan jakaminen moneen sijoitukseen, jotta yksi huono ei voi upottaa sinua.

Allokaatio (varojen jakauma): Osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja käteisen sekoitus salkussasi; se ratkaisee eniten riskisi ja tuottosi.

✅ Testaa itsesi

Allokaatio tarkoittaa lähinnä…
  1. Sitä, minkä yksittäisen osakkeen ostat
  2. Osakkeiden, joukkovelkakirjalainojen ja käteisen kokonaisjakaumaasi
  3. Sitä, milloin myyt kaiken
  4. Pankkisi korkoa

Vastaus: B · Osakkeiden, joukkovelkakirjalainojen ja käteisen kokonaisjakaumaasi

Se on ylätason jakauma – vipu, jolla on eniten merkitystä riskin ja tuoton kannalta.

Joukkovelkakirjalainojen lisääminen jakaumaan yleensä…
  1. Lisää heilahduksia ja kasvua
  2. Vähentää heilahduksia mutta myös pitkän aikavälin kasvua
  3. Takaa voiton
  4. Ei vaikuta mitenkään

Vastaus: B · Vähentää heilahduksia mutta myös pitkän aikavälin kasvua

Joukkovelkakirjalainat pehmentävät kyytiä osan kasvun kustannuksella. Se on vaihtokauppa, jonka itse valitset.

Aloita tämä oppitunti ilmaiseksi →

Visa ja XP sovelluksessa. Ei rekisteröitymistä.

Lisää: ETF:t ja indeksirahastot