💸 Savvy FundsAvaa sovellus

📊 ETF:t ja indeksirahastot · Oppitunti 10/10 · 90 sec

Miksi salkkusi tarvitsee vuosittaisen tönäisyn

⚖️ Asetit salkkusi 70 %:iin osakkeita vuonna 2019 etkä koskenut siihen. Vuoteen 2021 mennessä osakkeita oli 80 %, etkä tiennyt sitä. Sitten tuli vuosi 2022. Oman onnensa nojaan jätetty salkku ajelehtii kuin ostoskärry, jonka yksi pyörä vetää sivuun – ja se ajelehtii aina kohti suurempaa riskiä juuri ennen pudotusta.

💡 Pääajatus

Tönäise jakauma kerran vuodessa takaisin tavoitteeseen. Se pakottaa sinut huomaamattasi karsimaan voittajia ja lisäämään jälkeen jääneisiin.

🧠 Miksi sillä on väliä

Sanotaan, että aloitat jaolla 70 % osakkeita / 30 % joukkovelkakirjalainoja. Osakkeilla on loistava vuosi ja ne kasvavat nopeammin, joten nyt jakosi onkin 80/20 – hiljaa riskisempi kuin mihin sitouduit. Tasapainottaminen tarkoittaa, että myyt siivun siitä osasta, joka kasvoi, ja ostat sitä, joka jäi jälkeen, jotta pääset takaisin tavoitteeseesi. Se tuntuu nurinkuriselta, mutta se on automaattinen tapa myydä kalliilla ja ostaa halvalla.

🌍 Oikeassa elämässä

🛞 Eräs sijoittaja asetti 70/30-tavoitteen vuonna 2019 eikä koskenut siihen. Loppuvuoteen 2021 mennessä osakkeiden nousu oli nostanut osakkeiden osuuden noin 80 %:iin – riskiä oli enemmän kuin hän tajusikaan. Seuraavassa jyrkässä myyntiaallossa hän putosi paljon kovemmin kuin hänen suunnitelmansa oli koskaan tarkoittanut. Naapuri, jolla oli sama tavoite, tasapainotti joka tammikuu, piti riskinsä kurissa ja nukkui yönsä hyvin. Sama suunnitelma; vain toinen heistä oikeasti noudatti sitä.

📌 Muistettavaa

  • Voittajat kasvavat ja nostavat riskiäsi huomaamatta
  • Tasapainottaminen tarkoittaa voittajien karsimista ja jälkeen jääneiden täydentämistä takaisin tavoitteeseen
  • Kerran vuodessa (tai kun jakauma poikkeaa tavoitteesta sovitun %-määrän) riittää hyvin – älä liioittele

📖 Termit tässä oppitunnissa

Tasapainottaminen: Salkun palauttaminen tavoitejakaumaansa kerran vuodessa myymällä sitä, mikä kasvoi, ja ostamalla sitä, mikä jäi jälkeen.

✅ Testaa itsesi

Miksi salkkua pitää tasapainottaa?
  1. Kulut vaativat sitä
  2. Nopeammin kasvavat sijoitukset vievät jakaumasi pois tavoitteesta ja muuttavat riskiäsi
  3. Valtio määrää sen
  4. Verojen välttämiseksi

Vastaus: B · Nopeammin kasvavat sijoitukset vievät jakaumasi pois tavoitteesta ja muuttavat riskiäsi

Ajelehtiminen tekee sinusta huomaamatta riskisemmän (tai varovaisemman) sijoittajan kuin oli tarkoitus. Tasapainottaminen palauttaa sen ennalleen.

Tasapainottaminen pakottaa sinut…
  1. Ostamaan kalliilla ja myymään halvalla
  2. Myymään osan siitä, mikä nousi, ja ostamaan sitä, mikä jäi jälkeen
  3. Myymään kaiken joka vuosi
  4. Ostamaan vain joukkovelkakirjalainoja

Vastaus: B · Myymään osan siitä, mikä nousi, ja ostamaan sitä, mikä jäi jälkeen

Voittajien karsiminen ja jälkeen jääneiden täydentäminen on halvalla ostamista ja kalliilla myymistä autopilotilla.

Aloita tämä oppitunti ilmaiseksi →

Visa ja XP sovelluksessa. Ei rekisteröitymistä.

Lisää: ETF:t ja indeksirahastot