🏦 Contas de aposentadoria lado a lado (2026)

Todos os planos juntos: imposto na entrada, imposto na saída e os limites de 2026.

Antes do imposto: reduz sua renda tributável hoje. Você paga imposto quando sacar o dinheiro.

Depois do imposto (Roth): sem benefício fiscal hoje. O rendimento e os saques ficam isentos mais tarde.

Tradicional ou Roth? Pague o imposto quando sua alíquota for menor: se espera uma faixa de imposto mais alta no futuro, normalmente o Roth compensa; se mais baixa, o tradicional.

Conta	Na entrada → Na saída	Máximo 2026
401(k) · 403(b) · 457(b)	Antes do impostoTributado	US$ 24.500
Roth 401(k)	Depois do impostoIsento de imposto	US$ 24.500
IRA tradicional	Antes do impostoTributado	US$ 7.500
Roth IRA	Depois do impostoIsento de imposto	US$ 7.500
SEP IRA	Antes do impostoTributado	US$ 72.000
SIMPLE IRA	Antes do impostoTributado	US$ 17.000
Não é só para a aposentadoria
HSA	Antes do impostoIsento para despesas médicas	US$ 4.400
529	Depois do impostoIsento para educação	Sem teto anual

Os detalhes

401(k) · 403(b) · 457(b) · US$ 24.500

Pelo seu trabalho. 403(b): escolas e ONGs. 457(b): governo.

A partir dos 50: +US$ 8.000 · Dos 60 aos 63: +US$ 11.250 no lugar

Roth 401(k) · US$ 24.500

Pelo seu trabalho, se o plano oferecer a opção Roth.

Divide o limite do 401(k) · A partir dos 50: +US$ 8.000 · Dos 60 aos 63: +US$ 11.250 no lugar

IRA tradicional · US$ 7.500

Qualquer pessoa com renda do trabalho.

A partir dos 50: +US$ 1.100

Roth IRA · US$ 7.500

Qualquer pessoa com renda do trabalho, abaixo do limite de renda.

Divide o limite da IRA · A partir dos 50: +US$ 1.100

SEP IRA · US$ 72.000

Autônomos e donos de pequenas empresas.

Até 25% do seu salário

SIMPLE IRA · US$ 17.000

Funcionários de pequenas empresas (até 100 funcionários).

A partir dos 50: +US$ 4.000 · Dos 60 aos 63: +US$ 5.250 no lugar

HSA · US$ 4.400

Quem tem um plano de saúde com franquia alta.

Cobertura familiar: US$ 8.750 · A partir dos 55: +US$ 1.000

529 · Sem teto anual

Quem poupa para estudos: de um filho, de um neto ou os seus. Cada estado tem o próprio plano.

Muitos estados dão um benefício fiscal estadual na entrada · Sem imposto sobre doações até US$ 19.000 por ano por doador, ou US$ 95.000 de uma vez dividindo em 5 anos

💡 Bom saber

Limite de renda da Roth IRA: os US$ 7.500 completos se você ganha menos de US$ 153.000 (solteiro) ou US$ 242.000 (casados). Nada acima de US$ 168.000 / US$ 252.000.
IRA tradicional: se você também tem um plano no trabalho, a dedução diminui entre US$ 81.000 e US$ 91.000 (solteiro) (US$ 129.000–US$ 149.000 casados).
A contrapartida do empregador (match) é dinheiro extra, além do seu próprio limite do 401(k).
Novidade em 2026: ganhou mais de US$ 150.000 em salário no ano passado? Suas contribuições extras (catch-up) no 401(k) precisam ser Roth.
Sacar antes dos 59 anos e meio normalmente custa uma multa de 10% além do imposto.
HSA: depois dos 65 você pode usar para qualquer coisa. Saques não médicos passam a ser tributados como uma IRA tradicional.
529: desde 2026, até US$ 20.000 por ano podem pagar despesas escolares K-12 (mensalidade, livros, aulas particulares), e certificados técnicos também contam. Se sobrar, até US$ 35.000 no total podem ir para a Roth IRA do filho quando a conta tiver 15 anos. Outros saques pagam imposto mais 10% sobre os ganhos.

Limites por pessoa para 2026, segundo o IRS. Mudam todo ano. Comunicado do IRS · Conteúdo educativo, não é consultoria financeira ou tributária.

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