🏦 Conti pensione a colpo d'occhio (2026)
Tutti i piani a confronto: tasse in entrata, tasse in uscita e limiti 2026.
Prima delle tasse: riduce oggi il tuo reddito imponibile. Paghi le tasse quando prelevi i soldi.
Dopo le tasse (Roth): nessuno sconto fiscale oggi. Crescita e prelievi saranno esentasse in futuro.
Tradizionale o Roth? Paga le tasse quando la tua aliquota è più bassa: se in futuro prevedi un'aliquota più alta di solito conviene il Roth, se più bassa il tradizionale.
| Conto | In entrata → In uscita | Massimo 2026 |
|---|---|---|
| 401(k) · 403(b) · 457(b) | Prima delle tasseTassato | 24.500 USD |
| Roth 401(k) | Dopo le tasseEsentasse | 24.500 USD |
| IRA tradizionale | Prima delle tasseTassato | 7500 USD |
| Roth IRA | Dopo le tasseEsentasse | 7500 USD |
| SEP IRA | Prima delle tasseTassato | 72.000 USD |
| SIMPLE IRA | Prima delle tasseTassato | 17.000 USD |
| Non solo per la pensione | ||
| HSA | Prima delle tasseEsentasse per spese mediche | 4400 USD |
| 529 | Dopo le tasseEsentasse per l'istruzione | Nessun tetto annuo |
I dettagli
401(k) · 403(b) · 457(b) · 24.500 USD
Tramite il datore di lavoro. 403(b): scuole e non profit. 457(b): enti pubblici.
Dai 50 anni: +8000 USD · Dai 60 ai 63 anni: +11.250 USD invece
Roth 401(k) · 24.500 USD
Tramite il datore di lavoro, se il piano offre l'opzione Roth.
Condivide il limite del 401(k) · Dai 50 anni: +8000 USD · Dai 60 ai 63 anni: +11.250 USD invece
IRA tradizionale · 7500 USD
Chiunque abbia un reddito da lavoro.
Dai 50 anni: +1100 USD
Roth IRA · 7500 USD
Chiunque abbia un reddito da lavoro, sotto il limite di reddito.
Condivide il limite dell'IRA · Dai 50 anni: +1100 USD
SEP IRA · 72.000 USD
Lavoratori autonomi e titolari di piccole imprese.
Fino al 25% dello stipendio
SIMPLE IRA · 17.000 USD
Dipendenti di piccole imprese (100 dipendenti o meno).
Dai 50 anni: +4000 USD · Dai 60 ai 63 anni: +5250 USD invece
HSA · 4400 USD
Chi ha un piano sanitario con franchigia alta.
Copertura familiare: 8750 USD · Dai 55 anni: +1000 USD
529 · Nessun tetto annuo
Chi risparmia per gli studi: di un figlio, di un nipote o i propri. Ogni stato gestisce il suo piano.
Molti stati danno uno sgravio fiscale statale sui versamenti · Senza imposta sulle donazioni fino a 19.000 USD l'anno per donatore, o 95.000 USD in un colpo solo spalmandoli su 5 anni
💡 Buono a sapersi
- Limite di reddito della Roth IRA: tutti i 7500 USD se guadagni meno di 153.000 USD (single) o 242.000 USD (coniugati). Niente sopra 168.000 USD / 252.000 USD.
- IRA tradizionale: se hai anche un piano al lavoro, la deduzione fiscale si riduce tra 81.000 USD e 91.000 USD (single) (129.000 USD–149.000 USD coniugati).
- Il contributo aggiuntivo del datore di lavoro (match) si somma al tuo limite del 401(k).
- Novità 2026: l'anno scorso hai guadagnato più di 150.000 USD di stipendio? I tuoi versamenti di recupero (catch-up) nel 401(k) devono essere Roth.
- Prelevare prima dei 59 anni e mezzo di solito costa una penale del 10% oltre alle tasse.
- HSA: dopo i 65 anni puoi usarlo per qualsiasi cosa. I prelievi non medici vengono tassati come una IRA tradizionale.
- 529: dal 2026 fino a 20.000 USD l'anno possono coprire le spese scolastiche K-12 (rette, libri, ripetizioni), e contano anche i certificati professionali. Se avanzano soldi, fino a 35.000 USD in totale possono passare alla Roth IRA del figlio quando il conto ha 15 anni. Gli altri prelievi pagano le tasse più il 10% sui guadagni.
Limiti per persona per il 2026, secondo l'IRS. Cambiano ogni anno. Comunicato dell'IRS · Contenuto educativo, non consulenza finanziaria o fiscale.
📚 Impara l'idea
- 🏖️Il 401(k) e i Soldi Gratis
- 🏖️Roth vs Tradizionale
- 🏖️L'IRA: Il Tuo Conto Personale
- 🏖️L'HSA: Il Segreto della Tripla Esenzione
- 🏖️Usali Entrambi: 401(k) + IRA
- 🏖️L'Ordine Giusto per Riempire i Secchi del Denaro
- 🏖️Non Saccheggiare il 401(k): La Trappola del Prelievo Anticipato
- 🔥Arrivare ai Tuoi Soldi in Anticipo
Quiz, XP e serie nell'app. Senza registrazione.