🏦 Altersvorsorgekonten auf einen Blick (2026)

Alle Pläne nebeneinander: Steuern beim Einzahlen, Steuern beim Auszahlen und die Limits für 2026.

Vor Steuern: senkt dein zu versteuerndes Einkommen heute. Steuern zahlst du, wenn du das Geld entnimmst.

Nach Steuern (Roth): heute kein Steuervorteil. Wertzuwachs und Entnahmen sind später steuerfrei.

Traditionell oder Roth? Zahl die Steuer, wenn dein Steuersatz niedriger ist: Erwartest du später einen höheren Steuersatz, gewinnt meist Roth; bei einem niedrigeren das traditionelle Konto.

Konto	Einzahlung → Auszahlung	Maximum 2026
401(k) · 403(b) · 457(b)	Vor SteuernWird versteuert	24.500 $
Roth 401(k)	Nach SteuernSteuerfrei	24.500 $
Traditionelles IRA	Vor SteuernWird versteuert	7.500 $
Roth IRA	Nach SteuernSteuerfrei	7.500 $
SEP IRA	Vor SteuernWird versteuert	72.000 $
SIMPLE IRA	Vor SteuernWird versteuert	17.000 $
Nicht nur für die Rente
HSA	Vor SteuernSteuerfrei für Arztkosten	4.400 $
529	Nach SteuernSteuerfrei für Bildung	Kein Jahreslimit

Die Details

401(k) · 403(b) · 457(b) · 24.500 $

Über deinen Arbeitgeber. 403(b): Schulen und gemeinnützige Organisationen. 457(b): öffentlicher Dienst.

Ab 50: +8.000 $ · Mit 60–63: stattdessen +11.250 $

Roth 401(k) · 24.500 $

Über deinen Arbeitgeber, wenn dein Plan eine Roth-Option hat.

Teilt sich das 401(k)-Limit · Ab 50: +8.000 $ · Mit 60–63: stattdessen +11.250 $

Traditionelles IRA · 7.500 $

Alle mit Arbeitseinkommen.

Ab 50: +1.100 $

Roth IRA · 7.500 $

Alle mit Arbeitseinkommen unter der Einkommensgrenze.

Teilt sich das IRA-Limit · Ab 50: +1.100 $

SEP IRA · 72.000 $

Selbstständige und Inhaber kleiner Firmen.

Bis zu 25 % deines Gehalts

SIMPLE IRA · 17.000 $

Angestellte kleiner Firmen (bis 100 Beschäftigte).

Ab 50: +4.000 $ · Mit 60–63: stattdessen +5.250 $

HSA · 4.400 $

Alle mit einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt.

Familienversicherung: 8.750 $ · Ab 55: +1.000 $

529 · Kein Jahreslimit

Alle, die für Bildung sparen: für ein Kind, ein Enkelkind oder sich selbst. Jeder Bundesstaat hat seinen eigenen Plan.

Viele Bundesstaaten geben beim Einzahlen einen Steuervorteil · Schenkungsteuerfrei bis 19.000 $ pro Jahr und Schenker, oder 95.000 $ auf einmal, verteilt auf 5 Jahre

💡 Gut zu wissen

Einkommensgrenze beim Roth IRA: die vollen 7.500 $, wenn du unter 153.000 $ (ledig) oder 242.000 $ (verheiratet) verdienst. Nichts über 168.000 $ / 252.000 $.
Traditionelles IRA: Hast du auch einen Plan im Job, schrumpft der Steuerabzug zwischen 81.000 $ und 91.000 $ (ledig) (129.000 $–149.000 $ verheiratet).
Der Arbeitgeberzuschuss (Match) kommt zusätzlich zu deinem eigenen 401(k)-Limit.
Neu 2026: Im Vorjahr mehr als 150.000 $ Gehalt verdient? Dann müssen deine 401(k)-Nachholbeiträge (Catch-up) als Roth fließen.
Wer vor 59½ Geld entnimmt, zahlt meist 10 % Strafe zusätzlich zur Steuer.
HSA: Ab 65 darfst du es für alles nutzen. Nicht-medizinische Entnahmen werden dann wie beim traditionellen IRA versteuert.
529: Seit 2026 dürfen bis zu 20.000 $ pro Jahr Schulkosten bis zur 12. Klasse zahlen (Schulgeld, Bücher, Nachhilfe), und auch Berufszertifikate zählen. Bleibt Geld übrig, können insgesamt bis zu 35.000 $ in das Roth IRA des Kindes wandern, sobald das Konto 15 Jahre alt ist. Andere Entnahmen kosten Steuer plus 10 % auf die Erträge.

Limits pro Person für 2026, laut IRS. Sie ändern sich jedes Jahr. Mitteilung des IRS · Nur zur Bildung, keine Finanz- oder Steuerberatung.

📚 Die Idee lernen

App öffnen →

Quiz, XP und Serien in der App. Ohne Anmeldung.