🏦 Les comptes retraite en un coup d'œil (2026)
Tous les plans côte à côte : impôt à l'entrée, impôt à la sortie et plafonds 2026.
Avant impôt : réduit ton revenu imposable aujourd'hui. Tu paies l'impôt quand tu retires l'argent.
Après impôt (Roth) : pas d'avantage fiscal aujourd'hui. Les gains et les retraits seront non imposés plus tard.
Traditionnel ou Roth ? Paie l'impôt quand ton taux est le plus bas : une tranche plus élevée plus tard favorise en général le Roth, une tranche plus basse le traditionnel.
| Compte | À l'entrée → À la sortie | Plafond 2026 |
|---|---|---|
| 401(k) · 403(b) · 457(b) | Avant impôtImposé | 24 500 $US |
| Roth 401(k) | Après impôtNon imposé | 24 500 $US |
| IRA traditionnelle | Avant impôtImposé | 7 500 $US |
| Roth IRA | Après impôtNon imposé | 7 500 $US |
| SEP IRA | Avant impôtImposé | 72 000 $US |
| SIMPLE IRA | Avant impôtImposé | 17 000 $US |
| Pas seulement pour la retraite | ||
| HSA | Avant impôtNon imposé pour les frais médicaux | 4 400 $US |
| 529 | Après impôtNon imposé pour les études | Pas de plafond annuel |
Le détail
401(k) · 403(b) · 457(b) · 24 500 $US
Par ton employeur. 403(b) : écoles et associations. 457(b) : secteur public.
50 ans et plus : +8 000 $US · De 60 à 63 ans : +11 250 $US à la place
Roth 401(k) · 24 500 $US
Par ton employeur, si ton plan propose l'option Roth.
Partage le plafond du 401(k) · 50 ans et plus : +8 000 $US · De 60 à 63 ans : +11 250 $US à la place
IRA traditionnelle · 7 500 $US
Toute personne ayant des revenus du travail.
50 ans et plus : +1 100 $US
Roth IRA · 7 500 $US
Toute personne ayant des revenus du travail, sous le plafond de revenus.
Partage le plafond de l'IRA · 50 ans et plus : +1 100 $US
SEP IRA · 72 000 $US
Travailleurs indépendants et patrons de petites entreprises.
Jusqu'à 25 % de ton salaire
SIMPLE IRA · 17 000 $US
Salariés de petites entreprises (100 salariés ou moins).
50 ans et plus : +4 000 $US · De 60 à 63 ans : +5 250 $US à la place
HSA · 4 400 $US
Toute personne couverte par une assurance santé à franchise élevée.
Couverture famille : 8 750 $US · 55 ans et plus : +1 000 $US
529 · Pas de plafond annuel
Toute personne qui épargne pour des études : celles d'un enfant, d'un petit-enfant ou les tiennes. Chaque État gère son propre plan.
Beaucoup d'États accordent un avantage fiscal à l'entrée · Sans impôt sur les donations jusqu'à 19 000 $US par an et par donateur, ou 95 000 $US d'un coup en l'étalant sur 5 ans
💡 Bon à savoir
- Plafond de revenus du Roth IRA : les 7 500 $US complets si tu gagnes moins de 153 000 $US (célibataire) ou 242 000 $US (couple marié). Rien au-delà de 168 000 $US / 252 000 $US.
- IRA traditionnelle : si tu as aussi un plan au travail, la déduction fiscale diminue entre 81 000 $US et 91 000 $US (célibataire) (129 000 $US–149 000 $US couple marié).
- L'abondement de ton employeur (match) s'ajoute à ton propre plafond du 401(k).
- Nouveau en 2026 : tu as gagné plus de 150 000 $US de salaire l'an dernier ? Tes versements de rattrapage (catch-up) au 401(k) doivent être en Roth.
- Retirer de l'argent avant 59 ans et demi coûte en général une pénalité de 10 % en plus de l'impôt.
- HSA : après 65 ans, tu peux l'utiliser pour tout. Les retraits non médicaux sont alors imposés comme une IRA traditionnelle.
- 529 : depuis 2026, jusqu'à 20 000 $US par an peuvent payer les frais scolaires de la maternelle au lycée (scolarité, livres, soutien scolaire), et les certificats professionnels comptent aussi. S'il reste de l'argent, jusqu'à 35 000 $US au total peuvent passer sur le Roth IRA de l'enfant une fois le compte ouvert depuis 15 ans. Les autres retraits paient l'impôt plus 10 % sur les gains.
Plafonds par personne pour 2026, selon l'IRS. Ils changent chaque année. Annonce de l'IRS · Contenu éducatif, pas un conseil financier ou fiscal.
📚 Apprendre l'idée
- 🏖️Le 401(k) & l'Argent Gratuit
- 🏖️Roth vs Traditionnel
- 🏖️Le CRI: Ton Propre Compte
- 🏖️Le HSA: Le Secret Triple-Impôt
- 🏖️Utilise les Deux: 401(k) + IRA
- 🏖️Le Bon Ordre pour Remplir Tes Coffres d'Argent
- 🏖️Ne Pille Pas Ton 401(k): Le Piège du Retrait Anticipé
- 🔥Atteindre Ton Argent Tôt
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