🏦 Cuentas de jubilación de un vistazo (2026)

Todos los planes lado a lado: impuestos al aportar, impuestos al retirar y los límites de 2026.

Antes de impuestos: reduce tu ingreso gravable hoy. Pagas impuestos cuando retiras el dinero.

Después de impuestos (Roth): no hay ahorro fiscal hoy. El crecimiento y los retiros quedan libres de impuestos más adelante.

¿Tradicional o Roth? Paga el impuesto cuando tu tasa sea más baja: si esperas un tramo de impuestos más alto después, suele convenir Roth; si es más bajo, la tradicional.

Cuenta	Al aportar → Al retirar	Máximo 2026
401(k) · 403(b) · 457(b)	Antes de impuestosPaga impuestos	24.500 US$
Roth 401(k)	Después de impuestosLibre de impuestos	24.500 US$
IRA tradicional	Antes de impuestosPaga impuestos	7500 US$
Roth IRA	Después de impuestosLibre de impuestos	7500 US$
SEP IRA	Antes de impuestosPaga impuestos	72.000 US$
SIMPLE IRA	Antes de impuestosPaga impuestos	17.000 US$
No solo para la jubilación
HSA	Antes de impuestosLibre de impuestos para gastos médicos	4400 US$
529	Después de impuestosLibre de impuestos para educación	Sin tope anual

Los detalles

401(k) · 403(b) · 457(b) · 24.500 US$

A través de tu trabajo. 403(b): escuelas y organizaciones sin fines de lucro. 457(b): gobierno.

50 años o más: +8000 US$ · De 60 a 63 años: +11.250 US$ en su lugar

Roth 401(k) · 24.500 US$

A través de tu trabajo, si tu plan ofrece la opción Roth.

Comparte el límite del 401(k) · 50 años o más: +8000 US$ · De 60 a 63 años: +11.250 US$ en su lugar

IRA tradicional · 7500 US$

Cualquier persona con ingresos del trabajo.

50 años o más: +1100 US$

Roth IRA · 7500 US$

Cualquier persona con ingresos del trabajo, por debajo del límite de ingresos.

Comparte el límite de la IRA · 50 años o más: +1100 US$

SEP IRA · 72.000 US$

Trabajadores por cuenta propia y dueños de pequeños negocios.

Hasta el 25 % de tu sueldo

SIMPLE IRA · 17.000 US$

Empleados de pequeñas empresas (100 empleados o menos).

50 años o más: +4000 US$ · De 60 a 63 años: +5250 US$ en su lugar

HSA · 4400 US$

Cualquier persona con un plan de salud de deducible alto.

Cobertura familiar: 8750 US$ · 55 años o más: +1000 US$

529 · Sin tope anual

Cualquiera que ahorre para estudios: de un hijo, de un nieto o los tuyos. Cada estado tiene su propio plan.

Muchos estados dan una deducción estatal al aportar · Sin impuesto de donaciones hasta 19.000 US$ al año por donante, o 95.000 US$ de una vez repartiéndolo en 5 años

💡 Bueno saberlo

Límite de ingresos de la Roth IRA: los 7500 US$ completos si ganas menos de 153.000 US$ (soltero) o 242.000 US$ (casados). Nada por encima de 168.000 US$ / 252.000 US$.
IRA tradicional: si también tienes un plan en el trabajo, la deducción fiscal se reduce entre 81.000 US$ y 91.000 US$ (soltero) (129.000 US$–149.000 US$ casados).
La aportación de contrapartida de tu empleador (match) es dinero extra, aparte de tu propio límite del 401(k).
Nuevo en 2026: ¿ganaste más de 150.000 US$ en salario el año pasado? Tus aportaciones adicionales (catch-up) al 401(k) deben ser Roth.
Si retiras dinero antes de los 59½ años, normalmente pagas una multa del 10 % además de los impuestos.
HSA: después de los 65 puedes usarla para cualquier cosa. Los retiros no médicos pagan impuestos como una IRA tradicional.
529: desde 2026 se pueden usar hasta 20.000 US$ al año para gastos escolares K-12 (matrícula, libros, tutorías), y también cuentan los certificados técnicos. Si sobra dinero, hasta 35.000 US$ en total pueden pasar a la Roth IRA del hijo cuando la cuenta tenga 15 años. Otros retiros pagan impuestos más un 10 % sobre las ganancias.

Límites por persona para 2026, según el IRS. Cambian cada año. Anuncio del IRS · Contenido educativo, no asesoría financiera ni fiscal.

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